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2019年中国跨境支付行业发展分析:跨境支付系统

  跨境支付是指两个或者两个以上国家或者地区之间,因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权债务,借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。

  跨境支付市场上下游支撑产业众多,其成为了最具吸引力的资本市场。跨境支付带动了实体企业发展,其包括大型零售企业和门户网站、通讯业巨头等。加之国家扶持力度不断加强,政策的倾向为中国跨境支付吸引了更多的资金入场。

  一是提高单笔业务限额。网络购物单笔交易限额由等值1万美元提高至5万美元,放宽支付机构开立外汇备付金账户户数的限制。二是规范试点流程。支付机构要取得试点资格,应先行到注册地外汇局办理“贸易外汇收支企业名录”登记。三是严格风险管理。要求支付机构严格履行交易真实性审核职责,留存相关信息5年备查,并及时准确报送相关业务数据和信息。外汇局将对试点业务开展非现场核查和现场核查,进行审慎监管。

  对综试区电子商务出口企业出口未取得有效进货凭证的货物,同时符合下列条件的,试行增值税、消费税免税政策。电子商务出口企业在综试区注册,并在注册地跨境电子商务线上综合服务平台登记出口日期、货物名称、计量单位、数量、单价、金额。

  支付机构应按现行结售汇管理规定,在规定时间提供通过合作银行办理的逐笔购汇或结汇信息,合作银行应按照现行规定报送结售汇统计报表。个人项下结售汇业务,合作银行应根据支付机构的数据,在办理结售汇之日(T)后的第1个工作日(T+1)内对于单笔金额等值500美元(含)以下的区分币种和交易性质汇总后以支付机构名义逐笔录入个人外汇业务系统,对于单笔金额等值500美元以上的逐笔录入个人外汇业务系统。支付机构外汇业务项下的个人结售汇不计入个人年度结售汇便利化额度。

  为贸易新业态提供服务的银行和支付机构,按照展业原则,应完善贸易新业态客户身份识别和管理制度,加强客户信用分类管理,持续开展客户身份识别与交易抽查验证,健全客户合规约束和分类标识机制,审慎办理重点名单内市场主体的外汇业务,指导客户合规办理外汇收支。

  随着跨境支付技术的不断探索,跨境支付企业发展模式逐渐清晰,其细分行业不断出现,越来越多的支付企业受到市场青睐。目前支付企业主要可分为四大类:第一类是以B2C业务为主电商企业,其覆盖整个行业;第二类是以C2C为主的预付费企业;第三类面向远程的移动支付的企业;第四类是面向行业和为传统行业转型提供资金解决方案的企业。

  随着全球经济合作的不断深化和中国改革开放进程的持续推进,中国经济发展与世界各国的融合程度不断加深。“一带一路”产业政策的实施更强化了各经济体之间的贸易往来,中国对外交流空间不断得到扩展。伴随国民收入的增加和消费观念的更新,跨境电商、出国留学和出境旅游等场景下的跨境交易规模稳步提升。

  2013年以来,为支持跨境电商发展,中国在部分地区开展了第三方支付机构跨境电商外汇支付业务试点,并于2015年年初将试点范围扩大到全国。试点以来,第三方支付机构跨境外汇支付业务总体上发展规范、风险可控,不仅有效满足了企业、个人跨境快捷支付的需求,而且有力支持了中国跨境电子商务的快速发展。2019年中国进出口跨境电商交易规模达10.5万亿元,较上年增加了1.5万亿元,同比增长16.67%。

  近年来,中国大部分商业银行针对跨境支付业务进行了一系列的改革和创新,目的就是为了满足电商企业和个人消费者在跨境支付方面的便捷性、安全性需要。2014-2019年人民币跨境支付系统业务量持续增长。2019年中国人民币跨境支付系统处理业务数量达到188.43万笔,较2018年增加44.19万笔,人民币跨境支付系统处理业务金额为33.93万亿元,较2018年增加7.48万亿元。

  智研咨询发布的《2020-2026年中国跨境支付行业市场运营模式及发展前景展望报告》数据显示:2018年人民币跨境支付系统日均处理数量为0.57万笔,日均交易金额为1049.46亿元;2019年人民币跨境支付系统日均处理数量达到0.75万笔,较2018年增加0.18万笔,日均交易金额为1357.02亿元,较2018年增加307.56亿元。

  随着移动支付技术的成熟、跨境贸易的发展、海外旅游的普遍,跨境移动支付成为了国内移动支付未来发展的重要趋势。为了使中国出境游用户能享受到便捷、普惠的金融服务,海外场景拓展成为当前中国跨境支付平台的首要任务。借助海外场景拓展,中国第三方移动支付平台在国内外市场获得了较大水准的发展。

  跨境支付平台的出现,符合电子商务的发展需要,其是网上支付业务创新的具体表现形式之一。跨境支付平台无论是从其自身的交易流程,还是从其附属于大型门户网站,其通过与银行进行合作,将信用以银行信用作为依托,由此跨境支付平台能够较好的做到网络交易信用化,这有利于电子商务的快速发展。跨境支付的发展将引导网络消费走向健康发展轨道,其将促进中国网上支付的完善和发展,有利于解决网上交易诚信问题,成为了电子商务发展的推动者。跨境支付平台在未来可能会成为互联网信用测试的重要组成部分。跨境支付平台存储了大量用户信用信息,可作为银行向企业或个人提供信用融资参考的依据。

  根据中国支付清算协会数据显示,2018年中国第三方支付机构跨境互联网支付总额为4944亿元,较上年同比增长55.03%;2019年中国第三方支付机构跨境互联网支付总额约为7415亿元,较2018年增加了2471亿元。

  《2020-2026年中国跨境支付行业市场运营模式及发展前景展望报告》共十六章,包含2020-2026年中国跨境支付产业未来发展预测及投资风险,2020-2026年中国跨境支付行业投资风险策略探讨,项目投资可行性及注意事项等内容。

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